Après combien de temps refinancer?

Vous avez des projets, des ambitions, besoin de changement ou d’effectuer des rénovations pour augmenter la valeur de votre propriété? Vous vous demandez après combien de temps est-ce le bon moment pour refinancer ? 

En raison du marché actuel, de nombreux Canadiens ont vu la valeur nette de leur maison s’accroître. Ils pourraient quand même avoir l’impression d’être serrés financièrement.

Dans le contexte actuel de faibles taux d’intérêt, un refinancement hypothécaire pourrait être une stratégie intéressante. Cela permettrait de réduire vos versements mensuels ou d’utiliser votre capital pour atteindre d’autres objectifs financiers!

Tout d’abord, qu’est-ce que le refinancement ?

Le refinancement d’un prêt hypothécaire est un emprunt basé sur la valeur nette de votre maison, c’est-à-dire sur la différence entre sa valeur actuelle et l’hypothèque qu’il vous reste à payer.

En réhypothéquant, vous pourrez emprunter jusqu’à 80% de sa valeur estimée d’une nouvelle source de crédit pour financer vos nouveaux projets.

Cela vous permet de :

• Rénover votre maison.
• acquérir une résidence secondaire, voiture ou autre achat important.
• libérer des fonds pour payer les frais de scolarité des enfants.
• Profiter d’un taux hypothécaire plus bas.
• Profiter de l’équité de votre maison.
• Consolider et rembourser la dette.

3 manière de refinancer votre hypothèque

La marge de crédit hypothécaire:Vous permet d’accéder comme souhaité au crédit que vous remboursez. Pas besoin d’une nouvelle demande de prêt quand vous avez besoin de fonds. 

La clause évolutive:  Vous permet de réemprunter le capital que vous avez déjà remboursé. Cela Fonctionne comme un prêt personnel avec un taux plus avantageux. Vous pouvez accéder aux fonds rapidement sans frais juridiques ( selon le forfait de certaines banques). Dans ce cas, vous décidez de l’amortissement et du terme de chaque tranche empruntée. Il y a aussi possibilité d’options de remboursement anticipés.

Profiter des bas taux d’intérêt: 

Certains peuvent vouloir profiter de taux d’intérêt plus bas pour réduire leurs paiements et n’ont pas besoin d’argent supplémentaire. D’autres veulent profiter de taux d’intérêt plus bas pour réduire leurs paiements et pour accéder à plus d’argent.

Consultez votre banque et un courtier hypothécaire pour les meilleures options!

Ce dont vous avez besoin pour un refinancement :

• Preuve de revenu (un relevé de paie et une lettre de votre employeur)
• Évaluation de la maison (évaluation de la propriété)
• Renseignements sur votre crédit
• Actifs et passifs

Le refinancement nécessite de remplir un peu plus de documents que le simple renouvellement de votre prêt hypothécaire, mais ce n’est pas aussi compliqué qu’on pourrait le croire. Dans le cadre de ce processus, nous devrons vérifier les éléments suivants :

Le meilleur moment pour refinancer

Le meilleur moment pour refinancer dépendra de votre situation financière particulière. Il est préférable de refinancer son prêt hypothécaire lorsqu’il est presque à échéance (plutôt que de le renouveler), mais il est possible de le faire à tout moment (cela pourrait occasionner une pénalité de remboursement anticipé, mais, selon la durée du prêt, cela pourrait tout de même valoir la peine).Cela dépendra également de vos priorités. S’endetter davantage peut causer du stress et réduire l’épargne. 

Pour savoir quelles sont les meilleures options pour communiquer avec un prêteur hypothécaire selon vos objectifs. Renseignez vous également sur les frais de remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire auprès de votre institution financière. Aussi, magasiner un peu vous trouverez peut être mieux ailleurs, mais attention aux frais que cela peut engendrer.

Combien de temps faut-il pour refinancer un prêt hypothécaire?

Le refinancement hypothécaire prend généralement deux à quatre semaines, mais peut prendre plus de temps, en fonction de chaque étape. L’évaluation de votre propriété, par exemple, peut prendre plus de temps puisque nous devons faire appel à un professionnel.

Pour aider à ce que le processus se déroule le plus harmonieusement (et rapidement) possible, assurez-vous d’avoir tous les renseignements sur la demande à portée de main, de comprendre le processus et de faire vos recherches à l’avance.

Pour plus d’informations, consulter un représentant de votre banque afin de définir quelle serait la meilleure option pour vous!

Si vous décidez que finalement, c’est simplement le moment de vendre, contactez-nous afin qu’on vous présente le meilleur plan de match !